הבוקר פרסם בנק ישראל שלוש הנחיות חדשות שמשנות משמעותית את תמונת המצב עבור רוכשי דירות
ובעלי נכסים. אם אתם רגע לפני רכישה או תכנון פיננסי – אלו הדברים שאתם חייבים להכיר:
1. בשורה אדירה לזוכי "דירה בהנחה" 
עד היום, תקרת השווי השמאי לצורך חישוב המשכנתא בתוכניות המדינה עמדה על 1.8 מיליון ש"ח. מהיום – התקרה קופצת ל-2.1 מיליון ש"ח!
מה זה אומר בשבילכם? תוכלו לגייס משכנתא גבוהה יותר על בסיס השווי הריאלי של הנכס, מה שמאפשר להביא פחות הון עצמי מהבית. ההנחיה נכנסת לתוקף מיידית ורלוונטית לכל מי שטרם חתם על המשכנתא.
2. יחס ההחזר הופך לקשוח יותר (הזדמנות אחרונה להזדרז!)
בנק ישראל מהדק חגורה: החל מה-01.07.2026, חישוב יחס ההחזר (המקסימום שמותר לכם להחזיר מהמשכורת) יכלול שקלול מחמיר של כל ההלוואות לדיור שלכם יחד.
השורה התחתונה: כושר ההחזר שלכם עלול להצטמצם, ויהיה קשה יותר לקבל אישור למשכנתא נוספת. מתכננים רכישה בקרוב? כדאי להקדים את הגשת הבקשה לפני יולי הקרוב.
דוגמה להמחשה:
משפחה עם הכנסה של 20,000 ש"ח נטו, שיש לה כבר משכנתא של 5,000 ש"ח והלוואת שיפוץ של 1,000 ש"ח.
לפי החוק החדש, תקרת ההחזר הכוללת שלהם היא 8,000 ש"ח (40%). אם נחסיר את ההתחייבויות הקיימות (6,000 ש"ח), יישאר להם מקום להחזר של 2,000 ש"ח בלבד עבור המשכנתא החדשה.
3. הלוואה כנגד נכס קיים- התקנה הפכה לקבועה
מה שהחל כהוראת שעה זמנית בזמן המלחמה, הופך כעת לחלק מהכללים: ניתן לקבל עד 70% מימון כנגד נכס קיים (במקום 50%), בתנאי שהתוספת מעבר ל-50% המקוריים אינה עולה על 200,000 ש"ח. פתרון מצוין למי שצריך נזילות לטובת שיפוץ, סגירת חובות או עזרה לילדים.
דוגמה להמחשה:
יש לכם נכס בשווי 1,000,000 ש"ח ללא משכנתא? במקום לקבל רק 500,000 ש"ח (50%), תוכלו לקבל היום 700,000 ש"ח (ה-50% המקוריים + 200,000 ש"ח תוספת). זה פתרון מעולה למי שצריך נזילות לשיפוץ או לעזרה לילדים.
אבל שימי לב למקרה של נכס יקר יותר:
נניח נכס ששווה 2,000,000 ש"ח:
- ה-50% משווי הנכס: הם 1,000,000 ש"ח.
- התוספת המותרת: היא עדיין רק 200,000 ש"ח.
- במקרה הזה, הלווה יוכל לקבל סה"כ 1,200,000 ש"ח. באחוזים? זה יוצא 60% מימון ולא 70%, כי הוא נעצר בתיקרה של ה-200 אלף ש"ח.
לסיכום – מה שצריך לזכור:
אפשר לעבור את ה-50% מימון על נכס קיים, אבל רק אם התוספת היא עד 200,000 ש"ח. זה עוזר בעיקר לנכסים זולים יותר (שם ה-200 אלף הם משמעותיים ומקרבים אותנו ל-70%) או לאנשים שפשוט היו תקועים על הקשקש של ה-50% וזקוקים לעוד "פוש" קטן של מזומנים.
חשוב להדגיש: הכסף הזה לא יכול לשמש כהון עצמי לרכישת דירה נוספת (מגבלת בנק ישראל על "מינוף נכס קיים לצורך רכישה" עדיין עומדת על 50% בלבד).
השוק משתנה וחלונות הזדמנות נפתחים ונסגרים. אם אתם רגע לפני החלטה, אל תנחשו – בואו נבדוק יחד איך העדכונים האלו משפיעים עליכם אישית. מוזמנים להתייעץ איתי ללא עלות ללא התחייבות:
052-6999469 אינה-House4U הבית שלכם למשכנתאות